中美心心世界观——外国的保险

保险业发源于西方，成熟于西方。直到今天，西方国家的保险业仍然处于世界领先地位，长久稳定的发展使得保险技术日臻完善，保险产品日渐丰富，创新能力不断提高。中美心心国际婚姻网发现西方保险业几乎可以针对人类所面临风险的任何变化和涌现的新投保需求开发出一些在承保对象、责任范围等方面前所未有的险种，比如，人类疯牛病险(CJD保险)、气候保险、艾滋病保险、胸毛保险、嗓子保险、味觉保险、高尔夫球一杆进洞保险、绑架保险、政变下台保险等。
 

显然，多数普通民众不会投保这些险种，而只会关注一些如医疗保险或寿险的基本险。即便如此，人们仍在抱怨保险花费实在太高昂了。哈佛大学和达特茅斯大学的研究人员发布了一份报告，估计至少在未来二十年内医疗保健成本将继续快于经济增长。这对普通美国人来说是一个沉重的负担，他们已经将其年均税前收入的近五分之一用于医疗保健。

美国是当今世界上少数没有实行全民医疗保险的发达国家之一，有相当数量的居民因没有医疗保险而无法在患病时得到必要的医疗照顾。据报道称，2011年美国4861万居民没有医疗保险。
 

健康保险是一个复杂的系统，可以满足患者的需求。它引入了第三方到医患关系中。这个第三方可以是私人公司，例如现代社会的保险公司或政府，例如联邦医疗保险(Medicare)和医疗补助(Medicaid)。联邦医疗保险(Medicare)是为65岁或以上人士、不足65岁但患有某种残障的人士，及患有肾功能衰竭(也称「末期肾病」)的任何年龄的人士提供的健康保险。申请人必须是合法进入美国并且在美国已经居住了五年才有资格获得联邦医疗保险。
 

医疗补助(Medicaid)针对未到65岁退休年龄的广大贫困人口，特别是生活在贫困中的未成年人口来说，联邦和州两级政府共同出资的医疗补助是他们获得医疗服务的唯一渠道。
 

根据美国医疗与社会福利部数据，2004年共有4300万人享受医疗补助，其中大约半数是未成年人，其余为低收入孕妇、低收入老人和残疾人。全国大约有37%的产妇享受医疗补助。
 

美国大约有3亿人，1.6亿在工作，大部分(包括不工作的配偶和孩子)通过雇主获得医疗保险，近4800万老人享受Medicare社会养老保险，近4300万各种困难群体享受医疗补助(Medicaid)，还有2700万人自己购买保险，剩下的近4800万人没有医疗保险。
 

购买保险通常是买个安心，“不怕一万，就怕万一”的心态让大多数人认为购买保险可以安枕无忧。殊不知，有很多保险陷阱隐藏在视线之内。我们常常认为阅读整个保险合同文件或审查条款是一件麻烦事，但这正是这些陷阱的工作方式。保险公司赌得就是我们投保人不完全理解保险合同。许多人没有意识到，保险政策不仅仅是成本。还有索赔流程，客户服务，以及也许是最重要的部分——覆盖范围。
 

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